El fraude digital está incorporando herramientas de inteligencia artificial para perfeccionar ataques, mientras el crecimiento de las transacciones electrónicas, la banca en línea, el comercio electrónico y los servicios financieros digitales amplía el escenario en el que deben operar los sistemas de prevención en Colombia y Latinoamérica.
Koin, empresa especializada en soluciones antifraude con más de 13 años de operación en Colombia y América Latina, plantea que la capacidad de detectar riesgos deberá avanzar al mismo ritmo que las nuevas modalidades de ataque. La compañía señala que los sistemas deben identificar en milésimas de segundo patrones de comportamiento, anomalías y señales que podrían no ser detectadas mediante mecanismos tradicionales.
El propósito es disminuir las pérdidas asociadas al fraude sin introducir obstáculos innecesarios para los usuarios que intentan completar una operación.
“El futuro de la prevención del fraude no está únicamente en reaccionar más rápido, sino en tener la capacidad de anticiparnos. Las redes de fraude ya utilizan inteligencia artificial para automatizar intentos, imitar comportamientos legítimos y crear nuevas vulnerabilidades, convirtiendo la prevención en una dinámica de innovación constante, donde los sistemas de defensa deben evolucionar al mismo ritmo que los métodos de ataque emergentes”, afirmó Juan Herman, CTO de Koin.
El uso de IA plantea, además, un escenario en el que la misma tecnología puede servir para fortalecer los mecanismos de defensa o para aumentar la sofisticación de los ataques. La generación de contenidos falsos, las técnicas avanzadas de suplantación de identidad y los mensajes personalizados forman parte de las modalidades de ingeniería social que pueden verse potenciadas por estas herramientas.
La preocupación de los usuarios también refleja este escenario. Una encuesta reciente de MasterCard encontró que el 47% de los consumidores en América Latina considera el temor al fraude como su principal preocupación al realizar transacciones online.
Este contexto convive con una adopción creciente de los canales digitales en la región, aunque la asimilación de la cultura digital entre la población latinoamericana continúa siendo heterogénea.
Para Koin, la evaluación del riesgo también está cambiando. La información que los usuarios declaran ya no constituye el único insumo para determinar si una operación resulta habitual o presenta señales de alerta. Los sistemas pueden examinar la manera en que una persona interactúa con una plataforma mediante variables como sus patrones de navegación, la cadencia de uso, los dispositivos recurrentes y la consistencia de su actividad.
A estos elementos se suman señales como la biometría digital y la geolocalización. Con la combinación de estos datos es posible construir modelos dinámicos de lo que se considera un comportamiento “normal” y actualizarlos en tiempo real, con el propósito de aumentar la precisión del análisis.
Estos modelos también pueden modificarse continuamente para contribuir a la detección de comportamientos inusuales. Su aplicación, según el planteamiento de Koin, debe desarrollarse bajo criterios relacionados con la privacidad, el consentimiento, la seguridad y el cumplimiento de la normativa aplicable.
La respuesta frente al fraude digital, sin embargo, no se limita a incorporar una herramienta tecnológica. El enfoque planteado para Colombia y América Latina contempla la combinación de inteligencia artificial, ciberseguridad, análisis de datos, educación digital, mecanismos robustos de autenticación y cooperación entre organizaciones públicas y privadas.
