A medida que la transformación digital se acelera, la banca enfrenta una creciente presión por blindar sus sistemas ante amenazas cibernéticas cada vez más sofisticadas. Expertos advierten que integrar inteligencia artificial con estrategias de confianza cero y resiliencia operativa será clave para garantizar continuidad, reputación y protección de los datos.
Imagen: Trend
La digitalización acelerada del sector financiero colombiano ha traído eficiencia, nuevos productos y mejores experiencias de usuario. Pero también ha abierto una ventana de exposición cibernética sin precedentes. En este contexto, la gestión del ciberriesgo, potenciada por inteligencia artificial y respaldada por estrategias de Zero Trust, se perfila como una prioridad crítica para bancos y entidades financieras que buscan fortalecer su resiliencia ante amenazas digitales.
Así lo destacó Trend Micro, compañía global de ciberseguridad, que alertó sobre el riesgo creciente de ciberataques más avanzados, capaces de comprometer desde infraestructuras centrales hasta servicios al cliente. La paradoja, explican, es que la misma inteligencia artificial que hoy protege sistemas también está siendo aprovechada por delincuentes para perfeccionar sus ataques.
“La IA es una herramienta poderosa para reforzar la seguridad, pero también puede ser usada con fines maliciosos. Por eso, su implementación debe ir acompañada de un enfoque ético, técnico y operativo robusto”, aseguró Liliana Bonilla, gerente de cuentas de Trend Micro en Colombia.
Inteligencia artificial: aliado estratégico con riesgos latentes
El valor de la IA en la ciberseguridad radica en su capacidad para detectar patrones anómalos, automatizar respuestas y anticiparse a ataques mediante análisis predictivo. En el sector bancario, donde el volumen de transacciones es masivo y los datos altamente sensibles, estos mecanismos permiten reducir tiempos de respuesta en un 65 %, disminuir alertas falsas en un 99,6 % y generar ahorros estimados de más de USD 1,3 millones por incidente, según datos de Enterprise Strategic Group.
Sin embargo, el uso indiscriminado o mal entrenado de IA también conlleva desafíos:
- Puede generar falsos positivos o ignorar amenazas si los algoritmos no están correctamente calibrados.
- Puede ser explotada por atacantes para generar malware inteligente o fraudes difíciles de detectar.
- Si no se aplica con criterios éticos, puede conducir a violaciones de privacidad, sesgos de decisión o sobreconfianza automatizada.
Por estas razones, los expertos coinciden en que la supervisión humana, la gobernanza responsable y el uso combinado con otras estrategias defensivas sigue siendo esencial.
Ciberriesgo y resiliencia digital: más allá de la prevención
Gestionar el ciberriesgo no se trata solo de evitar ataques, sino de anticipar escenarios, resistir impactos y recuperarse sin perder continuidad operativa. Un elemento clave en esta visión es el Índice de Resiliencia Cibernética (CRI), que mide la capacidad de una institución para enfrentar amenazas digitales. De acuerdo con Trend Micro, los bancos con un CRI bajo enfrentan 92 % más probabilidades de sufrir un ataque de ransomware.
La gestión activa del ciberriesgo implica:
- Identificar vulnerabilidades técnicas, humanas y procesales.
- Evaluar posibles impactos regulatorios, financieros y reputacionales.
- Integrar soluciones automatizadas con análisis en tiempo real.
- Construir una cultura organizacional alineada con la ciberseguridad.
Zero Trust: una arquitectura sin suposiciones
El modelo Zero Trust, que parte de la premisa de “nunca confiar, siempre verificar”, se ha convertido en la arquitectura recomendada para organizaciones con activos digitales dispersos, como sucede hoy en la banca multicanal. Este modelo propone:
- Verificación continua de identidad para todos los usuarios y dispositivos.
- Segmentación interna de redes para evitar el movimiento lateral de amenazas.
- Control de acceso granular, que permite otorgar privilegios mínimos por función.
En combinación con IA, el modelo Zero Trust puede monitorear actividad en tiempo real y anticipar movimientos sospechosos antes de que escalen a incidentes críticos.
Colombia ante el reto: proteger la confianza en la era digital
El sistema financiero colombiano ha sido históricamente pionero en adopción tecnológica. Pero esa misma innovación lo convierte en blanco atractivo para el cibercrimen. Según datos de la Superintendencia Financiera, los intentos de fraude digital crecieron más de 35 % en 2024, muchos de ellos mediante ingeniería social y explotación de brechas humanas.
Frente a este panorama, se vuelve urgente que las entidades bancarias:
- Inviertan en plataformas de detección y respuesta automatizadas.
- Entrenen modelos de IA con datos locales, controlados y auditables.
- Apliquen marcos de Zero Trust sin afectar la experiencia del usuario.
- Promuevan conciencia en toda la cadena: desde el call center hasta el comité de riesgos.
Seguridad como activo estratégico
La integración de inteligencia artificial en la ciberseguridad bancaria no es una opción, sino una necesidad estratégica. Pero para que su implementación sea efectiva, debe hacerse de forma responsable, alineada con una cultura de gestión de riesgos, políticas de confianza cero y estándares éticos claros.
“La combinación de IA, Zero Trust y resiliencia operativa puede ser el escudo más eficaz contra las amenazas que enfrenta hoy la banca digital”, concluyó Bonilla.
En un entorno donde los datos se han convertido en el activo más valioso —y también más vulnerable—, protegerlos no solo garantiza cumplimiento, sino que preserva el bien más importante del sistema financiero: la confianza del usuario.
